Risiko und Vorsorge

Zu den Risiko- und Vorsorgeversicherungen gehören jene, die sich direkt auf eine Person beziehen oder persönliche Risiken abdecken. Hier schwanken die Versicherungsbeiträge selbst bei gleichen Voraussetzungen stark und jeder Anbieter hat eigene Tarife, Versicherungsbedingungen und Bewertungen von Risiken.

Die Lebensversicherung ist beispielsweise eine Individualversicherung, die die Hinterbliebenen beim Tod der versicherten Person wirtschaftlich absichert, wobei sie auch zu einem festgelegten Zeitpunkt im Erlebensfall ausgezahlt werden kann. Die Risikolebensversicherung wird nicht als Geldanlage angesehen, aber es ist möglich, mit der so genannten Restschuldversicherung einer Risikolebensversicherung vorhandenen Darlehen abzusichern.

Die Hinterbliebenenabsicherung kann mit der Altersvorsorge verbunden werden und wird somit zu einer Kapitallebensversicherung, die besonders für sicherheitsorientierte Anleger geeignet ist. Mit der Kapitallebensversicherung erhält der Versicherungsnehmer im Erlebensfall zum einen die Summe der eingezahlten Beiträge zurück, wenn das Ende der Laufzeit erreicht wird, und streicht zudem auch die Rendite der Anlage ein, wobei jedoch beachtet werden muss, dass die Zinsgewinne steuerpflichtig sind und bei der Einkommensteuer angegeben werden müssen.

Wer seinen Ruhestand ohne finanzielle Sorgen verbringen möchte, der kann sich mit einer privaten Rentenversicherung rechtzeitig absichern, denn die gesetzliche Rente reicht durch die steigende Lebenserwartung schon jetzt kaum noch für die Erhaltung des aktuellen Lebensstandards aus. Neben der sinnvollen Ergänzungen der Altersvorsorge ist die private Rentenversicherung zudem für Selbstständige und Freiberufler attraktiv, da sie somit eine Möglichkeit erhalten, Rentenansprüche für das Alter zu erwerben.

Eine besondere Form der Rentenversicherung ist die Riester-Rente, die basierend auf eigenen Beiträgen staatlich gefördert wird. Sie garantiert eine lebenslange Rente, hat attraktive Steuervorteile und pro Kind bekommt der Versicherungsnehmer eine extra Förderung. Die Riester-Rente hat eine Auszahlungsgarantie der gezahlten Beiträge und ist eine Hartz IV sichere Vorsorge, allerdings ist nicht jede Person Zulagenberechtigt.

Eine der wichtigsten Absicherungen im Leben ist bekanntlichermaßen die der Arbeitskraft, die mithilfe der Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung erreicht werden kann. Der Versicherungsnehmer wird hier vor dem finanziellen Absturz bewahrt, wenn er aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls seinen Beruf nicht mehr ausüben kann und erhält im Regelfall die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Es empfiehlt sich, die Versicherung so früh wie möglich abzuschließen, damit bei einer Gesundheitsprüfung nicht eventuelle Risiken durch Vorbelastung ausgeschlossen werden. Ebenfalls für die Gesundheitsabsicherung wichtig ist die Unfallversicherung, die den Versicherungsnehmer gegen die Folgen von Invalidität versichert und für die Kosten der finanziellen Folgen im Falle eines Unfalls aufkommt.